中小企业作为经济结构中不可或缺的部分，在保证我区国民经济持续健康发展、推动技术创新和增加就业机会、维护社会稳定等各个方面发挥了非常重要的作用。中小企业既是我区经济生活中最具活力、发展最快的部分，但同时也是相对脆弱、容易波动的部分。去年以来，受人民币升值、劳动力成本上升、金融危机引发的国际需求下降等影响，中小企业融资难的问题日益突出，一定程度上成为了影响我区经济发展全局、制约我区经济增长后劲的突出问题。为有效改善中小企业融资难现状，区人大常委会财经工委在人大常委会龚如清副主任的带领下，通过听取有关部门意见，走访基层进行座谈，较为翔实地了解了我区中小企业在融资过程中遇到的困难和问题，积极寻求缓解中小企业融资难问题的办法。
       一、我区中小企业的融资需求特点分析
       中小企业融资难问题长期存在，一方面受制于我国直接融资不发达、金融机构体系不完善，另一方面也与中小企业的自身特点有关。处于不同行业、不同发展阶段的中小企业，其融资状况存在很大差异。从掌握的具体情况来看，我区的中小企业在融资需求上存在几个特点。
        1、所属行业限制。我区中小企业所属行业多为冶金、印染、纺织等传统制造业，制造业企业对资金需求通常是比较多样和复杂的，企业资金需求量较大，资金周转相对较慢，经营活动和资金使用涉及面较宽，相对经营风险较大。商业银行普遍对该类传统产业的贷款标准较高，手续较为繁琐，周期较长。
        2、自有资金缺乏。区内大多数企业处于起步期和成长期，企业自身对外扩张的愿望很高，需要大量流动资金引进新技 术、新设备，提升行业竞争力。而企业资金主要来源于业主，资金量有限，仅仅依靠自身积累，极大地制约了企业的快速发展和做强做大。
        3、资金链面临断裂。企业在完成了产业技术升级后，需要大量的业务实现价值，但受金融危机影响，外部市场萎缩，出口销售放缓，企业盈利下滑，业务量不升反降，势必使企业陷入资金链可能断裂的尴尬境地，急需获得银行资金支持，投入再生产。与之相反的还有一种情况，就是部分在本行业内较具竞争力的企业，依然能获得大量的订单，同样需要大量的流动资金启动。
        4、融资通道单一。我区中小企业融资长期主要依赖金融机构贷款，缺乏直接融资手段，加之我国对金融体系的风险问题高度关注，为降低银行业的不良资产，改变了原有的粗放型的贷款管理方式，普遍上收贷款权限，严格贷款发放程序和条件。而我区的中小企业往往由于其规模小，收益不稳定，抗风险能力差，缺乏合格抵押担保品，加之企业与资金提供方之间缺少沟通，信息不对称，很大程度上影响了银行对中小企业的贷款支持力度。
       二、几个亟待解决的突出问题
       导致中小企业融资难的原因是多方面、多层次的，短期内难以彻底解决。但结合我区中小企业的融资需求特点，还是有几个问题亟待解决。
        （一）行业发展短腿问题。我区中小企业主要集中在纺织、印染、冶金等传统制造业，且很多为高耗能或高污染行业，产业结构不尽合理，而当前经济运行中出现的一些新情况对这些企业经营及融资产生了较大影响。能源原材料价格上涨、劳动力成本上升、节能环保要求提高、出口退税和加工贸易政策调整以及人民币汇率升值等诸多因素影响下，经济结构调整压力更多集中到劳动密集型的下游中小企业。这些问题单靠增加贷款不能完全解决，还需要其他支持结构调整、产业升级的政策配合。中小企业自身也需要加快转变粗放式发展模式，适应结构优化要求。
       （二）融资渠道不通畅问题。基于金融机构在资金融通上普遍采取谨慎原则，政府也探索了不少扶持中小企业的做法，比如建立中小企业的信用担保体系，担保体系可部分解决信息不对称问题，但多数担保机构规模较小、实力不强，难以为广大中小企业提供必要、及时的担保服务。而一些国有担保公司，对中小企业的挑选甚至比银行还要苛刻。成本较高，普通中小企业难以承受。
      （三）抵押担保能力不足问题。我区中小企业由于自有资金少，在起步时大多是租赁场所生产经营，一般缺少足够的不动产作为信贷抵押。而企业资金评估登记涉及土地、房产、工商及税务等众多管理部门，各个部门都要办手续、收费，再加上正常贷款利息，所需费用中小企业普遍难以承受，而且耗时较长，效率低下。而对于企业以集体土地使用权申请抵押融资的，因企业无法提供反映该宗土地真实情况的相关文件和凭证，难以获得金融机构的认可，同一立项上的土地可能涉及多家企业，在办理权证过程中因涉及多方利益，推进速度较慢，直接影响了抵押登记手续的办理。造成实际可供抵押的土地、房产等不动产较少，不利于获得金融机构的融资。
       三、对解决我区中小企业融资问题的建议
       融资难涉及企业、银行、政府三方。要解决中小企业融资难问题，既要重视其短期困难，也要运用综合手段构建解决问题的长效机制。
       （一）企业层面
        1、加强与大企业配套合作。中小企业自身发展前景是资金提供者最为看重的因素，企业要不断提高自身素质、生产出符合市场需求的优质产品、不断提高自身信用、提高开拓市场的能力。而中小企业通过加强与大企业的协作配套，提升行业竞争力是最为行之有效的措施之一。金融危机既是“危”更是“机”，中小企业要紧紧抓住发展机遇，通过围绕大型企业和重点项目发展配套工业，拉长产业链和产品链，形成产业集群，依靠大型企业“借壳生蛋”，加快自身的产业升级，走“专、精、特、新”的道路，以此来赢得金融机构方面的更多支持。
        2、规范企业内部管理。中小企业首先应树立自身良好形象，主动加强与银行之间的信息对接，加强信用意识，自觉还贷，规范自身的金融行为，同时及时将企业的生产、经营、财务状况信息反馈给银行，实现信息的实时沟通，建立一种相互信赖的合作关系；其次要建立规范的企业财务制度，提高企业财务状况的透明度和财务报表的可信度；第三要规范公司结构，进行科学管理，在经营体制和管理方式方面努力向现代企业靠近，才能在信贷部门的评估中获得较好的印象。
       （二）银行层面
        1、加强银企之间的沟通交流，搭建项目与资金对接平台。由于体制方面的种种原因，加上长期受“抓大放小”思想的影响，金融机构常常忽视与中小企业之间的业务沟通和联系。随着中小企业的迅猛发展，金融机构要及时更新观念，结合各自具体情况，制定相应的办法和措施，积极调整信贷结构，加强信贷管理，主动联系，培育和扶植有前途、有信用的中小企业客户群。要通过成立专门面向中小企业金融服务的部门，作为专业服务中小企业融资的主体，了解中小企业融资的需求。根据中小企业资金需求小、频、急的特点，推出支持中小企业信贷业务的具体措施，采取多种措施帮助中小企业解决贷款难问题，增加贷款规模，加大对中小企业贷款的支持力度，帮助中小企业渡过生产经营的难关。
        2、拓宽融资渠道，开发融资新模式。解决中小企业融资难最主要的在于融资方式和融资渠道的多元化和专业化，这样才能够真正有效地根据中小企业的融资需求特点提供有针对性的服务。金融机构可以在确保风险防范的基础上，积极尝试能让银企共赢的融资模式，例如推广仓单质押贷款、货权质押贷款等新型贷款方式。由于仓单质押对监管仓和贷款使用等风险易发环节建立了严密的风险防范措施，同时，监管仓内货物都是流动资产，其变现能力与固定资产相比较强，其安全性较高。对企业的好处也是显而易见的，企业通过流动资产仓单化进行质押可以扩大可抵押标的，解决贷款难问题。
       （三）政府层面
       政府除了维护一个良好的融资环境和市场秩序外，还要通过各种政策措施为中小企业提供多项政策支持。面对信用环境不足、信息机制不畅、信心波动较大等现实情况，企业融资难问题难以单纯依靠某个部门来解决，而借助政府主动超前引领、政策扶持，可能更为有效。
        1、加快信用担保体系和信用环境建设，进一步完善外部融资环境。中小企业在金融机构信用等级评价体系中处于较低等级，很难获得金融机构的信任，这是中小企业融资困难的主要原因，解决途径之一是成立相应的担保机构。政府要鼓励和支持设立中小企业担保机构，充分发挥其作用，要寻找合适的市场切入点，按市场化原则规范运作，积极有效地开展业务。建立担保机构的资本补充机制，吸收社会资本进入，鼓励大企业、大公司参股、壮大担保公司实力。要在整个信用担保体系中发挥引导作用，吸引社会资金投资参与担保市场，形成政府主导、社会参与、多方募捐的良性格局。同时，还要加强社会信用环境引导，要在各金融机构配合下，投资建立中小企业信息库并与各金融机构联网，实现资源共享，降低交易成本，把解决中小企业融资问题和培育中小企业信用制度结合进行。
       2、推动企业贷款抵押物的认定。目前，金融机构大量的贷款担保方式还是停留在抵押担保上，政府及时有效地为企业申请抵押登记提供便利是当务之急。政府可以在对中小企业纳税、贷款、工商年检、通关报税、产品质量检验等情况记录收集整理的基础上，对信用良好的中小企业给予支持，以便使企业获得银行的担保机构的认可，一旦企业出险要积极配合做好善后处置工作。对于企业以房产抵押融资的，政府各相关部门要降低抵押登记收费标准，简化手续，积极帮助中小企业权证领取。（区人大常委会财经工委）